In der komplexen Welt der Kreditinstitute spielt der Vorstand Marktfolge eine entscheidende Rolle, die für zumeist Kunden unsichtbar bleibt, aber für die Stabilität und Sicherheit einer Bank unerlässlich ist. Während der Vorstand Markt für den direkten Kundenkontakt und die Vertriebsaktivitäten verantwortlich ist, konzentriert sich der Vorstand Marktfolge auf die Risikobewertung und die Sicherstellung solider Kreditentscheidungen im Backoffice. In diesem Artikel beleuchten wir, was ein Marktfolgevorstand macht und welche Rolle er in einem Kreditinstitut wie beispielsweise einer Sparkasse übernimmt.
Inhalt
- Was versteht man unter Markt und Marktfolge im Bankenwesen?
- Die Kernaufgaben eines Vorstands Markt
- Mitzubringende Kompetenzen
- Vorstand Marktfolge rekrutieren
- Fazit
Was versteht man unter Markt und Marktfolge im Bankenwesen?
Im Kreditgeschäft der Kreditinstitute ist es gesetzlich erforderlich, die Bereiche Markt und Marktfolge strikt voneinander zu trennen, um den Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) zu entsprechen. Dieses 4-Augen-Prinzip ermöglicht es, Kreditprüfungen und Angebote aus mindestens zwei unterschiedlichen Perspektiven zu bewerten und so die Risiken für Banken und Kunden zu minimieren sowie eine angemessene Kontrolldichte zu gewährleisten.
Markt und Marktfolge
Grafik: WK Personalberatung
Das erste Augenpaar ist der Vorstand Markt. Der Markt kümmert sich auf die Kundenbetreuung und -beratung in Kreditinstituten (Vertrieb). Hier werden neue Kunden akquiriert, die Produkte und Dienstleistungen der Bank vertrieben sowie Kreditgespräche geführt und die Kreditvergabe vorbereitet. Die Mitarbeiter im Markt prüfen die Bonität der Kunden und informieren über mögliche Risiken. Ziel ist es, den Kunden vom Antrag bis zur Auszahlung des Kredits zu begleiten.
Am Markt werden Finanzdienstleistungen direkt an Kunden verkauft
Das zweite Augenpaar ist der Vorstand Marktfolge. Die Marktfolge (auch Backoffice) konzentriert sich auf die Bewertung von Risiko und Rentabilität für das Kreditinstitut. Im Gegensatz zu den Mitarbeitern im Markt werden die Mitarbeiter der Marktfolge speziell geschult, um Immobilien zu bewerten, den Beleihungswert zu ermitteln und die Werthaltigkeit der Sicherheiten für das Darlehen zu prüfen.
Ohne das „Ok“ der Marktfolge kein Kredit
Eine objektive Einschätzung ist entscheidend, um im Fall einer Insolvenz den ausstehenden Betrag aus den Verwertungserlösen zu decken und das Kreditinstitut vor finanziellen Verlusten zu schützen. Der Vorstand Marktfolge ist entsprechend für sämtliche Abteilungen und Bereiche einer Bank verantwortlich, die sich mit diesen Aufgaben befassen.
Kernbereich des Vorstand Markfolge: Kreditrisikomanagement
Grafik: WK Personalberatung nach Grabmair 2024
Kreditentscheidungen erfordern die Zustimmung sowohl des Marktes als auch der Marktfolge. Beide Bereiche arbeiten unabhängig voneinander und kommen in der Regel zu einem übereinstimmenden Ergebnis. Bei Uneinigkeit oder ab einer bestimmten Kredithöhe wird die Geschäftsleitung in die Entscheidung einbezogen. Die Einschätzung der Marktfolge hat aufgrund ihrer Fokussierung auf das Risikomanagement besonderes Gewicht.
Die Kernaufgaben eines Vorstands Markt
Der Vorstand Marktfolge spielt entsprechend einer zentralen Rolle im Kreditwesen einer Bank. In seiner Rolle stellt er sicher, dass alle Kreditentscheidungen einer Bank sorgfältig geprüft werden, allen Stakeholdern zugutekommen und den gesetzlichen Anforderungen entsprechen.
Kernaufgaben Vorstand Marktfolge
Grafik: WK Personalberatung
Der Marktfolgevorstand trägt die strategische und operative Verantwortung für alle Bereiche der Marktfolge. Er ist entsprechend auch verantwortlich für die Führung und Weiterentwicklung des Mitarbeiterteams im Bereich Marktfolge sowie Förderung einer bereichsübergreifenden Zusammenarbeit. Im Gesamtvorstand ist der Vorstand Marktfolge für die operative und strategische Führung der Bank verantwortlich. Hierzu gehören:
- Umsetzung der Unternehmensziele und der Strategie- und Planungsprozesse, Gesamtbanksteuerung
- Festigung und Ausbau der Position am Markt
- Repräsentation im Einzugsgebiet der Bank sowie Netzwerkaufbau und –pflege
Mitzubringende Kompetenzen
Für die Qualifikation als Vorstand Marktfolge eines Kreditinstituts ist der Nachweis über die Geschäftsleitereignung gemäß § 25c Abs. 1 KWG erforderlich. Diese setzt neben Zuverlässigkeit und zeitlicher Verfügbarkeit eine fachliche Eignung voraus, die theoretische und praktische Kenntnisse sowie Leitungserfahrung umfasst:
- Fundierte kaufmännische Ausbildung oder Studium im Bereich Betriebswirtschaftslehre, Finanzwesen, Wirtschaftsrecht oder ein verwandtes Fachgebiet ist oft die Grundlage. Ein Master-Abschluss oder zusätzliche Qualifikationen wie ein MBA können von Vorteil sein.
- Umfassende Erfahrung in der Gesamtbanksteuerung mit fundiertem Wissen über Banksteuerungsprozesse und -regulierungen sowie Expertise in der Entwicklung und Implementierung von Steuerungsmaßnahmen.
- Ausgezeichnete Kenntnisse in den regulatorischen Vorgaben, im Rechnungswesen und Controlling sowie im strategischen und operativen Risikomanagement, insbesondere im Bereich Kreditrisiken.
- Mehrjährige Führungserfahrung in einer (Regional-) Bank oder in der Kreditwirtschaft
Neben diesen fachliche Kernkompetenzen und Erfahrungen sollte ein Marktfolgevorstand auch Erfahrung in der Begleitung von Veränderungsprozessen, eine hohe IT-Affinität, ausgeprägte Führungskompetenz und Kommunikationsfreude sowie strategisches Denken und Handeln mitbringen.
Vorstand Marktfolge rekrutieren
Vorstandmitglieder einer Bank, einschließlich des Marktfolgevorstands, werden häufig vorrangig über Personalberater rekrutiert. Auf die Finanzbranche und den Bankensektor spezialisierte Personalberater verfügen über umfangreiche Fachkenntnisse und Netzwerke in der Branche, die es ihnen ermöglichen, geeignete Kandidaten zeitnah zu identifizieren und anzusprechen.
Die Rekrutierung von Marktfolgevorständen übernehmen zumeist spezialisierte Personalberatungen
Sie helfen dabei, den Rekrutierungsprozess für Banken zu beschleunigen, indem sie die Suche nach qualifizierten Führungskräften erleichtern und die Vorauswahl der Kandidaten übernehmen. Dies ist besonders wichtig für hochrangige Positionen wie dem Vorstand Marktfolge, bei denen spezifische Erfahrungen und Kompetenzen erforderlich sind.
Fazit
Der Vorstand Marktfolge ist eine Schlüsselrolle im Bankensektor, die entscheidend dazu beiträgt, dass Kreditinstitute verantwortungsbewusste und risikoarme Entscheidungen treffen. Mit seiner umfassenden Expertise im Risikomanagement und seiner Fähigkeit, die strategischen und operativen Ziele der Bank zu verfolgen, sorgt er für eine solide und nachhaltige Geschäftspraxis. Durch seine Arbeit gewährleistet der Marktfolgevorstand zudem, dass Banken sowohl den gesetzlichen Anforderungen gerecht werden als auch ihre Wettbewerbsposition stärken.
